При выполнении условий беспроцентного кредитования (срок, операция оформления) банк не остается без причитающегося ему вознаграждения. Таким способом всего только перераспределяется доходность с процентной ставки на комиссию. При этом наиболее нередко применяются одноразовая и ежемесячная комиссии. Одноразовая комиссия рассчитывается от суммы кредита (покупки).

Ежемесячная комиссия колеблется в пределах 1-3% и рассчитывается на остаток задолженности или на всю сумму кредита. Второй вариант ежемесячных платежей менее выгоден - тут дополнительно нужно уплатить кредитной организации в виде ежемесячных комиссий 12-60% годовых от суммы покупки. Таким образом, эффективная процентная ставка (общая сумма расходов заемщика) способна вырасти до 80% годовых и выше.

Помимо одноразовой и ежемесячной комиссий, на практике встречаются: комиссия за рассмотрение заявки на кредит и оформление его выдачи; ежемесячная комиссия за обслуживание кредитного счета и сопровождение кредита; комиссия за приобретение кредита наличными деньгами; комиссии по операциям с кредитными картами и др.

Накануне праздников частенько используется технология беспроцентного кредитования, предусматривающая включение будущего вознаграждения банка в стоимость товара - то есть простое завышение стоимости товара. В этих условиях сам шоп (а по сути, клиент) заплатит кредитно-банковскому учреждению по кредиту.

Для уменьшения рисков в некоторых случаях кредитно-банковские учреждения требуют от клиентов уплатить первоначальный взнос. Это, с одной стороны, уменьшает риски, а с другой, свидетельствует о платежеспособности и серьезных намерениях клиента. Как правило, те банки, которые взимают большую одноразовую комиссию, не требуют первоначальный взнос.

Однако в этом месте клиента может подстерегать ещё один подвох. При уплате первоначального взноса сообразно уменьшается габарит кредита и процентов по нему, подлежащих выплате банку. В то время как одноразовая комиссия выступает в качестве инструмента приобретения барыша банка, подтверждения платежеспособности заемщика. Но ее уплата на сумму кредита не влияет.

Потому при прочих одинаковых условиях более выгодны кредиты с первоначальным взносом, нежели с одноразовой комиссией.