Как выбрать вид платежа по кредиту ?

Получатели кредитов чаще всего и не задумаваются над тем, что есть и другие разновидности платежей по кредиту, помимо стандартно предлагаемого банками аннуитетного. А вот те, кто уже не в первейший раз получает кредит, знают по опыту, какую методику платежей им наиболее выгодно избрать. В российских кредитно-финансовых учреждениях применяются в основном платежи двух видов - аннуитетные (равные) и дифференцированные (уменьшающие).

Выбрав платеж аннуитетный, кредитополучатель всякий месяц платит одну и ту же сумму, - ту, что включает в себя начисленный процент и сумму основного долга, но, при всём этом в первые годы им погашаются в основном проценты по кредиту, а собственно сам должок (тело кредита) уменьшается незначительно.

Ежели получатель кредита рассчитывает расплатиться по кредиту за недлинный срок - например, до пяти лет - то выгоднее именно данный метод погашения. При дифференцированных же платежах основная сумма кредита выплачивается равными долями, а проценты начисляются на сумму остатка задолженности. Каждый месяц сумма основной задолженности уменьшается на одинаковое число, пропорциональное габариту кредита.

По мере уменьшения суммы долга падает и габарит процентных выплат, - те, что начисляются на ее остаток. Параллельно с процентами уменьшается и размер ежемесячного платежа. Разница в способах погашения кредита состоит в том, что при дифференцированных платежах размер ежемесячного платежа с каждым разом уменьшается, а при аннуитетных остается неизменным в течение всего срока пользования кредитом. Поэтому опытные заемщики берут кредиты только в тех банках, где предлагают дифференцированную разновидность платежей.

Но пока дифференцированные платежи по кредиту значительно реже используются, чем аннуитетные.

Во-первых, они на нынешний день пока просто менее распространены, а во-вторых, расчетная сумма такого кредита будет меньше, чем при аннуитетном.

Связано сиё с тем, что при дифференцированной форме погашения первый платеж самый-самый здоровущий и, соответственно, максимальная сумма кредита, которая определяется в соответствии с расходами получателя кредита на обслуживание кредита, будет меньше, чем при аннуитететной форме.

Дифференцированные платежи менее удобны с точки зрения личного планирования финансов, ибо равная сумма платежей по кредиту позволяет проще прогнозировать семейный бюджет заемщика.

Ежели заемщик берет долгосрочный кредит - в частности, 100 тыс. под 10% годовых, то отличалка между аннуитетными и дифференцированными платежами становится очень заметной.