Как провести рефинансирование ипотечного кредита
Банки все чаще предлагают рефинансировать ипотечные кредиты на выгодных условиях. Выгодных не только клиентам, но и банкам, оттого что они получают за сиё и проверенного клиента, и залог, существенно превышающий сумму кредита.
До недавнего времени перекредитовать ипотечный кредит могли только избранные заемщики, да и то в редких случаях. Теперь же данная услуга становится все более распространенной, потому как спрос на нее растет опережающими темпами. Ведь маленько лет назад ставки по ипотечным кредитам составляли 18-19% в рублях и 13-16% в долларах, сейчас же они снизились до 12-13% и 9-11% соответственно.
Правда, раньше чем отважиться на перекредитование своей ипотеки, клиенту стоит участливо посчитать, стоит ли развлекуха свеч. Как правило, реально почуять выгоду от рефинансирования можно, ежели отличалка в процентных ставках составляет не менее 2-3 пунктов, а оставшаяся сумма кредита не ниже 50 тыс.
Если же клиент хочет уменьшить ежемесячные платежи, ему стоит растянуть срок кредитования. Правда, в этом случае уменьшится сумма общей выгоды.
Если осталось выплатить приблизительно 30% ссуды, перекредитование будет не весьма эффективным.
Для банкиров рефинансированный кредит -- менее рисковый актив, чем ещё раз выданный, потому как у этого кредита уже есть история, по которой возможно дать оценку заемщика, да и залог по нему, как правило, приметно превышает сумму кредита.
Вместе с тем с момента снятия обременения в одном банке и регистрации залога в товарищем банке кредит по сути дела ничем не обеспечен. Этот отрезок времени длится около двух месяцев, и в это "уно моменто" банки вынуждены все риски хватать на себя.
Ряд банков предлагает заемщику заключить предварительный залоговой контракт либо вернуть в залог другой предмет недвижимости, находящийся в имущества у клиента. Еще один способ, которым банк старается снизить риски,- это различающиеся процентные ставки до и следом оформления залога. До непосредственного оформления кредита заемщику придется погашать кредит под процентную ставку на 2-3 пункта выше стандартной. Банки способны ещё определить условие, чтобы рефинансируемый кредит был оформлен в определенном банке.
Это связано с попыткой уменьшить риски беззалогового отрезка времени и сформировать клиентам более комфортные условия кредитования. Каждый раз следует направлять чуткость на отличалку процентных ставок, присутствие дополнительных комиссий и других платежей, связанных с рефинансированием ипотечного кредита.
Поэтому если выплата всех комиссий перекрывает выгоду от рефинансирования, то клиенту лучше остаться при старом кредите.
Для банка, выдавшего кредит, рефинансирование - это операция по досрочному погашению кредита. А какие-то банки могут вводить запреты на досрочное погашение или забирать штрафы.
Информационным поводом для создания данного поста послужила информация
