Российские группы заняли в этом году за рубежом без малого 100 миллиардов долларов. И не исключено, что в связи с неустойчивой ситуацией на мировых финансовых рынках эти долги им придется гасить в срочном порядке. Кроме того, ежегодно растут расходы коммерциала на обслуживание долга. Почему же нашенские предприятия не кредитуются в российских банках?

Премьер-министр Зубков назвал "позором" и "безобразием" ситуацию, когда свои банки не обращают внимания на нужды российской промышленности. И доверил осмыслить все это министру финансов Алексею Кудрину. Заметим, что общественный "поход на Запад за кредитами" объясняется высокими темпами роста экономики - предприятиям нужны большие денежки на перевооружение, на формирование производства.

В иностранных банках допустимо забрать финансовые средства меньше, чем под 10 процентов годовых. И ставки российских банков для хороших, устойчивых предприятий, как правило, колеблются в диапазоне 15 - 20 процентов в год. Поэтому кредиты предприятиям составляют в наших банках около 20 процентов от общей суммы выданных займов.

Когда на мировых финансовых рынках разыгрался кризис ликвидности, многие русские банки стали ужесточать условия. Перед тем, как выдать кредит, банк сам должен эти средства где-то "достать". Центробанк дает капиталы максимум на 14 дней под 6 процентов годовых. Это "короткие" деньги, а предприятиям нужны длинные кредиты.

Существует ещё перекредитование на межбанковском рынке - когда банки занимают у коллег. Но на этом месте в текущее время особенно не разгуляешься. В отношениях между банками в связи с мировым кризисом появился компонент недоверия, и ставки поползли вверх. В итоге некоторые банки временно "захлопнулись" - покуда они воздерживаются от выдачи кредитов.

Но это временное явление. Если финансовые политической элиты Евросоюза и США реально сумеют сладить с кризисом - а усилия подобные предпринимаются, то все придет в норму.

Проблема еще и в том, что у наших банков и при стабильной ситуации ограничен доступ к заемным ресурсам не только у себя в стране, но и на мировом финансовом рынке. По классификации мировых рейтинговых агентств отличалка в точках зрения у российских и зарубежных банков колоссальная.

Она ведь зависит от кредитного рейтинга страны: в течение последних нескольких лет его повышали для России нечасто, и до уровня высокоразвитых стран Европы нам далеко. Таким образом, иностранные банки способны достать финансы на рынке проще и по низким ставкам. Наш банковский сектор пока еще не нарастил мускулы, он крайне молодой.

В последние годы были отмечены неплохие темпы прироста капиталов российских банков. Но пока, по экспертным данным, совокупный объем капиталов отечественных банков составляет примерно 93 миллиардов долларов. Это меньше, чем, например, доход некоторых банков из первой десятки мирового списка. Мощные иностранные банки без работы теснят россиян с рынка корпоративного кредитования.

Если возникает изрядный план и появляется заграничный банк, свойские кредитные организации даже не вступают в конкуренцию. Они все больше уходят в сегмент розничного потребительского кредитования, а банки, специализирующиеся на выдаче кредитов предприятиям, исподволь исчезают.

Выход из этой ситуации единственный - поддержать российские банки с повышением капитализации. Долгосрочные ресурсы есть у бюджета создаваемого Банка развития. В капитал Банка развития держава вносит 250 миллиардов рублей, а он может участвовать в увеличении капитализации российских банков.

Кроме того, необходимо вовлекать в банковский оборот пенсионные деньги, шире применять механизм рефинансирования банков со стороны ЦБ. Причем отладить долгосрочное рефинансирование, в том числе под залог кредитных портфелей. И только когда у банков появятся ресурсы, они смогут более бойко кредитовать промышленные предприятия.

Информационным поводом для создания данного поста послужила информация http://rg.ru/2007/09/29/banki.html

Давайте разберем ситуацию. Например, банк - тот, куда человек обратился за последнее время, одобрил ему автокредит и ипотеку.

Хотя прежде до этого, при обращении, клиент получал отказ (скоринговые организации многих банков блокировали его, ибо он холостяк при 30 годах) - несмотря на все прочие привлекательные стороны, подтверждающие благонадежность и платежеспособность (руководитель, постоянная работа, большой доход, присутствие имущества и т.д). Что же изменилось ?

- Если ничего не изменилось и ваша кредитоспособность была и остается на высоком уровне, значит банки, в которые вы обращались, в прошлом применяли неадекватные скоринговые системы. Ухудшение финансовой ситуации в мире опасно, некогда всего, для кредитной организации, а не для заемщика, ибо как раз банк несет риски по невозврату кредита заемщиком при возрастающем дефиците капиталов на рынке.

Чтобы обезопасить кредитный портфель от дефолта, банк ужесточает требования к потенциальным клиентам, например, увеличивает цену кредита (размер процентной ставки и комиссий), запрашивает официальное подтверждение о доходах (по форме 2-НДФЛ) и т.д.

А клиент банка несет риск, связанный с ухудшением ситуации на мировом финансовом рынке только если ставка по кредиту плавающая (привязанная к изменяющемуся индексу). К примеру, банки сегодня предлагают ставки, привязанные к индексу MIBOR Moscow Interbank Offered Rate или LIBOR London Interbank Offered Rate.

MIBOR - обычная процентная ставка московского межбанковского рынка, которая каждый день рассчитывается Центральным Банком Российской Федерации на основе реального объема продаж рублевых межбанковских кредитов, объявляемых ведущими российскими банками ). Однако похожые кредиты - экзотика не только для российских клиентов, но более того для западных. В Британии, например, 80% кредитов фиксирована и неизменна ни при каких условиях.

Может быть, в нашем примере, описанном выше, дело было в отрицательной кредитной истории клиента ? Есть ли срок давности у отрицательной кредитной истории?

- Нет, срока давности нет, она бессрочна. Под отрицательной кредитной историей обычно трактуют просрочку по выплате кредитных платежей сроком от 20-30 дней. Весьма тщательно кредитной историей интересуются при оформлении потребительских кредитов. Однако, наличие отрицательной кредитной истории не лишит вас права взять кредит, а только приуменьшает возможность его получения. В некоторых банках клиент может получить повышенный процент по кредиту. Но у него остается возможность обратиться во второй, третий,.. десятый банк - различные банки работают с различными кредитными бюро.

Информационным поводом для создания данного поста послужила информация http://ilovemoney.ru/credits/faq/1389/

В данный момент участие иностранного капитала в российской банковской организации превысило 21%.

Фантастическое увеличение цен на жилье и гигантский спрос у россиян на кредиты (причем их готовы хватать под неслыханно высокие для Запада проценты) привели к тому, что сейчас на Западе желающих поиграть в русскую кредитную пирамиду более чем предостаточно. В итоге мы наблюдаем дефиле тяжеловесов мирового финансового рынка. И данный победный марш продолжается.

Пока отличалка в уровне процентных ставок будет привлекательна для зарубежных инвесторов, приток иностранного капитала в банковский сектор России будет нарастать.

При этом искусственное ограничение иностранного капитала, в том числе посредством "заградительных" мер, не найдет понимания в западных умах - на фоне стремления России сделаться равноправным партнером на мировых финансовых рынках. По закону, конечно, такое ограничение ввести можно, и, думается, оно будет введено при вступлении России в ВТО (предположительно на уровне 50%).

Так что есть угроза или нет в экспансии иностранного капитала, мы должны быть к ней готовы. Бояться иностранцев на банковском рынке уже поздно. Не мытьем, так катаньем они получили на него на практике вольный доступ, во всяком случае к самым лакомым частям. Либерализация валютного законодательства отворила инвесторам независимый доступ в Россию, и ныне, по оценке специалистов, до 50% обращающихся на российском банковском рынке средств - западные деньги.

Информационным поводом для создания данного поста послужила информация http://credits.ru/articles/5432/