О невозвратах кредитов
В среднем каждый житель крупного города должен банковскому учреждению около пятисот рублей. Аккурат такие цифры получаются, ежели поделить суммы кредитных невозвратов на численность трудоспособного населения больших российских городов. Невозвраты кредитов - уже бедствие. Но неплательщики по банковским кредитам, не считающие серьезным промахом несвоевременный возврат долга, в недалеком будущем способны значительно поплатиться.
В Госдуму поступают на рассмотрение 2 законопроекта о потребительском кредитовании. Они прямёхонько касаются нарушителей договоров. Предполагается и повышение штрафов и, более того, тюремное заключение.
Подводя итоги минувшего года, агенты коммерческих структур с удовольствием отчитывались о достижениях 2007 года и сооружали прогнозы на год наступивший. Однако "непонятки" должников, судя по всему, для многих являются не самыми приятными. По крайней мере, никто из денежных воротил не пожелал поведать о своей "трудовой вахте" с должниками и не назвал близкие себе потери.
Штраф за неуплату кредита планируется приподнять до 100 тысяч руб. или суммы годового барыша (пока сиё 200-500 МРОТ или барыш от двух до пяти месяцев). Должники ещё могут быть наказаны обязательными работами на срок от 180 до 240 часов.
В случае, ежели суд докажет факт умышленного мошенничества, гражданину, соответственно законопроекту, грозит срок до 2 лет. К так называемым черным брокерам меры будут ещё строже до 5 лет. Однако проект такого закона получил резкую критику со стороны Роспотребнадзора.
Свой законопроект, подготовленный еще в марте 2007 года, предлагает и Минфин. Правда, в нем упор сделан на права заемщика. В частности, предлагается дозволить получателю кредита отступиться от кредита в течение 14 дней без пояснения причин, лишь заплатив проценты за срок его использования.
Также рассматривается вероятность вручить право кредитополучателю на досрочный возврат кредита без санкций со стороны банка.
Предельная сумма кредита снижена, возраст получателя кредита также помолодел, а первоначальный взнос вырос до 20%.
Информационным поводом для создания данного поста послужила страница
Отход от традиций в кредитных программах российских банков
Например, свежеиспеченные программы потребительского кредитования запущены с октября в кредитно-банковском учреждении "Финсервис".
Программа кредитования "Разумно" с кредитным лимитом до одного млн руб. и процентной ставкой 18% годовых без дополнительных комиссий позволяет принимать к рассмотрению авуары супругов в случае их отсутствия у заемщика.
А в Русь-банке в 2007 году проходила акция "Купи слона": для приобретения кредита со сниженной процентной ставкой клиенту при его оформлении довольно вымолвить особый пароль "Купи слона".
Вторая акция банка только началась: любой кредитополучатель при кредитовании на срок от года имеет вероятность оформить себе отсрочку погашения суммы основного задолженности на срок до шести месяцев. Весь данный отрезок времени уплачиваются только проценты.
Это весьма удобно, так как позволяет оптимально спланировать расходы, ежели финансы в кредит взяты, например, на цели ремонта, который, как правило, неизменно несет за собой всевозможные плюсовые расходы".
Первый республиканский банк (ПРБ) проводит специальную акцию "Добросовестный заемщик" по программам автокредитования. Предоставив положительную кредитную историю или инфу о погашенных кредитах в других банках, клиент получает скидку в габарите 1% от основной тарифной ставки.
Банк "Финсервис" сегодня разрабатывает целую программу для клиентов с положительной кредитной историей. Она подразумевает пониженную процентную ставку по сравнению со стандартными кредитными программами банка, плюс возможность принять высокую сумму кредита.
Подобные предложения способны привлечь немаловажное число клиентов, но по ним высока возможность дефолтов.
В условиях невысокой маржи банки уже не могут разрешить реализовывать продукты себе в убыток, потому как традиционное определение демпинга подразумевает как раз продажу продукта по стоимости ниже его себестоимости.
Если же подвергать рассмотрению наличествующие банковские продукты с точки зрения заявленной стоимости, то условно к демпинговым предложениям реально отнести ранее всего получившие просторное распространение кредиты "без переплаты". В таком случае величину процентной ставки кредитно-банковскому учреждению компенсируют торгово-сервисные предприятия-партнеры.
Впрочем, в выигрыше остаются все: получатели кредита не переплачивают лишнего, торгово-сервисные предприятия увеличивают продажи, банки получают доход". Поэтому ставок кредитов, способных откровенно демпинговать рынок, ждать не стоит.
Информационным поводом для создания данного поста послужила страница
Россию отличает неудобное ипотечное законодательство
Эксперты Европейского банка реконструкции и развития после тщательного изучения российского кредитного рынка пришли к выводу, что законодательство Российской федерации является в Европе одним из самых неудобных для развития ипотечного кредитования. Целью аналитических исследований было выяснить, сколь законодательство и правоприменение, касающееся ипотеки, в Центральной и Восточной Европе, а кроме того в странах СНГ, охватывая Россию, коррелируется с нуждами рынка. Есть десять известных экономистам принципов удобного и эффективного ипотечного законодательства.
Это, в основном, быстрота, простота, дешевизна и надежность рыночных процедур, а ещё гибкость, с которой они способны быть приспособлены к нуждам определенных участников рынка. В половине европейских стран есть эффективная правовая основа для развития ипотечного рынка.
Единственное государство, получившая оценку "много проблем" - Россия. Здесь излишне сложны процедуры, связанные с приобретением ипотечного кредита и функционированием соответствующего сегмента финансового рынка. Как следствие, они ещё и занимают чрезмерно немало времени. В сфере кредитования коммерческой недвижимости полно вопиющих недоработок.
При этом в части настройки регистрации залога, появления и прекращения обременения при жилищном ипотечном кредитовании законодательство довольно работоспособно и полностью соответствует текущим рыночным реалиям.
Кроме легкости применения законодательства оно должно, ранее всего, соблюдать принципы защиты прав законных правообладателей и четкого признания возникающих прав, их ограничений, изменений и прекращений.
Принятие в 1998 году в РФ закона об ипотеке заложило основу как развития рынка ипотечного кредитования в России, так и дальнейшей доработки нормативно-правовой базы в этой сфере. На в данное время уже действует хоть отбавляй законодательных и нормативных актов. Таким образом, текущая практика участников рынка, а также законотворческая "рабочая вахта" с учетом лучших мировых стандартов, будет помогать дальнейшей доработке оптимальной нормативной базы.
Рынок ипотеки в России еще только формируется, и все "непонятности" потихоньку найдут решение. По уровню развития русский ипотечный рынок еще запрещено наречь целиком цивилизованным и сравнивать с европейским. Но это уже не варварские времена. Сейчас, конечно, еще нет единой организации стандартов посреди банков.
Но при всем при этом российский ипотечный рынок привлекает западных игроков не только доходностью, но и объемами ипотечных кредитов. Интерес к российскому ипотечному рынку у европейских игроков в люббом случае будет продолжаться.
Информационным поводом для создания данного поста послужила страница