Об автокредитовании
Есть кредитно-банковские учреждения и в них есть деньги, - те, что не ваши, но на "агрегатину" вам одолжат. Причем не только на "Жигули", но более того, на "автоагрегат" премиум-класса. В целом, предложения по автокредитам включены в продуктовую линейку больше чем 250 российских банков. Причина массовой популярности автокредитования проста. Перефразируя традиционного типа афоризм, возможно сказать: авто не роскошь, а средство обеспечения. Машина, купленная в кредит, является оптимальным залогом для банка.
Рассчитывать на то, что кредиты с длительными сроками станут массовыми, в условиях эксплуатации авто владельцем в среднем в течение 3-5 годков не приходится. Предполагать значительную долю ссуд на срок 7-10 лет в портфеле автокредитов банков преждевременно. Однако наблюдается надежная заинтересованность к такому кредитному продукту.
Конечно же, увеличенные сроки негативно отражаются на общей сумме переплаты по кредиту. По сравнению с пятилетним кредитом переплата по кредиту на семь лет повышается до 25%.
Нужно не забрасывать подальше мысль и о том, что чем дольше вы расплачиваетесь по кредиту, тем больше процентов вам придется за него заплатить, это и есть стержневой минус долгосрочного кредитования.
Выгодно хватать долгие кредиты на дорогостоящие автомобили, так как их цена со временем уменьшается значимо медленнее, чем стоимость автомобилей обычного и низшего класса. Конкуренция на рынке автокредитования вынуждает кредитно-финансовые учреждения разрабатывать все свежие и новоиспеченные способы привлечения клиентов.
Одним из наиболее молодых продуктов на российском рынке автокредитования является предложение достать "железного коня" по программе buy-back. Суть ее в том, что при покупке клиент оплачивает безотлагательно 30-50% стоимости авто. А платежи по остатку рассчитываются таким образом, чтобы к финалу срока кредитования количество суммы (20-40%) осталась непогашенной.
За клиентом остается выбор: выкупать машину окончательно, продлить кредит на свежий срок или отдать "колесного друга" дилеру. Схема обратного выкупа (buy-back) нацелена на клиентов, которые останавливают свой выбор на обмене автомобиля на свежеиспеченный каждые два-три года. При этом клиента избавляют от головной боли, связанной с продажей уже имеющейся машины: при желании автомобиль у него может выкупить назад автосалон.
Кроме того, ежемесячный платеж при кредитовании по таковой методике выходит ниже, чем по стандартной программе кредитования на этакий же срок. Мировая практика свидетельствует, что сия программа довольно сильно востребована. Однако в России, по словам опрошенных банкиров, она особой популярностью у населения не пользуется. И причина тут даже не в том, что таковая программа обойдется дороже обычного автокредита.
Пугает россиян, скорее всего, сложность этой схемы. К примеру, нет никакой гарантии, что дилер предложит выкупить машину по той цене, что оправдает затраты автовладельца. В кредитно-финансовых учреждениях даже затрудняются определить, какая доля заемщиков интересуется программой buy-back.
Тем не менее запустившие эту программу банки пока ее не закрывают, хотя и признают, что подъем ее популярности в ближайшее время не будет высоким.
Информационным поводом для создания данного поста послужила страница
Виртуальный калькулятор по кредитам на пластиковых картах
На корпоративном сайте банка "Хоум Кредит" "нарисовался" калькулятор для расчета стоимости кредита по пластиковым картам.
Он предоставляет клиентам вероятность просчитать габарит примерной переплаты по кредитам, взятым по карте на сумму от 1 до 60 тысяч рублей, и корпоративный срок погашения задолженности при условии, что клиент будет погашать задолженность минимальными платежами. Создание и размещение на сайта банка калькулятора по пластиковым картам объясним растущим спросом клиентов на карточные кредиты.
В 2007 году на этом же корпоративном сайте банка были размещены виртуальные калькуляторы для расчетов стоимости кредитов наличными и экспресс-кредитов.
Информационным поводом для создания данного поста послужила страница
Полувековые кредиты
Очередную сенсацию произвел банк ВТБ, - тот, что сделал объявление о готовности выдавать кредиты сроком на 50 лет. До этого момента безусловным вождем в этом отношении был "РосЕвроБанк", предлагающий ипотечные кредиты с максимальным сроком погашения в 40 лет.
Что сиё дает рынку на практике? С одной стороны у молодежи в возрасте до 30 годков "нарисовалась" вероятность найти решение родные жилищные "закавыки" с помощью ипотеки. Дело в том, что при повышении срока кредитования, автоматически снижается габарит ежемесячных выплат, а это значит, что брать таковый кредит способен человечек с сравнительно невысоким уровнем доходов.
Однако в реалиях сегодняшней Москвы данный относительно приземистый порядок все же оказывается недостижим для многих. Вы берете кредит на 300 тысяч долларов. Ваш первоначальный взнос 100 тысяч долларов. Сумма кредита - 200 тысяч. Ежемесячный в течение 50 лет.
Очевидно, что кроме психологической нагрузки и необходимости всё своё сознательное житьё провести под спудом кредита, человек берет на себя ещё и нагрузку солидную материальную - его ежемесячный барыш всю жизнь, самостоятельно ни от каких условий, должен собирать не менее 4 тысяч баксов США. Напомним, что выплаты по банковскому кредиту не способны превышать половины, а в некоторых кредитно-финансовых учреждениях 40% от вашего дохода.)
И ещё один аспект такого кредита, который не разрешено не учесть - это переплата за пользование заемными средствами. За 50 лет можно было бы достать 6 аналогичных квартир.
Стоит ли таких финансов и таких затрат двухкомнатная квартирка не в самом наиболее благоприятном районе Москвы? А потому как это все, что реально разрешить себе в наши дни за сумму в 300 тысяч долларов.
В то же время, если проанализировать условия выдачи кредитов на аналогичную сумму на меньший срок, то обстановка и совсем становится абсурдной. Взять кредит на 5 лет может дозволить себе та семья, что сможет безболезненно отчислять кредитно-банковскому учреждению 4 500 долларов США в месяц. Действительно, фантастические получаются суммы! Впрочем, возможно не сомневаться, что и это предложение найдет своего потребителя, как и все, что ныне выводится на рынок.
Напомним так же, что на Западе уже долгое время практикуется выдача кредитов на срок порядка 65 и даже больше лет. Правда, с возможностью наследования обязательств по закладным.
Благодаря повышению длительности кредита, является возможность гибко изменять параметры кредита, в соответствии с финансовыми возможностями клиента, например, усилить максимальную сумму кредита или снизить величину ежемесячных платежей.
Информационным поводом для создания данного поста послужила страница