Бывает, кредитные мошенники приводят внешность свеженайденных бомжей в относительный порядок, придают им больше или менее приемлемую обшественную наружность и отправляют на приобретение кредита. Загодя их готовят по вопросам, - те, что способны быть заданы при оформлении кредита. После приобретения товара в кредит человечка отпускают туда, где он был найден, и потом определить его местонахождение чрезвычайно сложно. А ежели и удается "откопать" этого бомжа, то забрать с него абсолютно нечего.

Найти же тех, кто собрал подобную схему, обычно не представляется возможным. Еще одним распространенным видом мошенничества является оформление кредита при отсутствии постоянных доходов. Зачастую кредиты берут люди, не имеющие постоянного местоположения работы - например, те, кто трудится на "вольных хлебах".

Сделать документы с места "трудовой вахты" нынче не составляет никакого труда, оттого они без каких-либо "засад" предоставляют кредитно-финансовому учреждениию убедительный пакетик документов для получения кредита. Эта категория граждан обычно не продумывает мошенничество заранее. Они убеждены, что будут кредит выплачивать. Но в дальнейшем их обстоятельства могут поменяться.

Еще одно обличье проблемных кредитов - оформление займа "на друзей". Заемщики обращаются к приятелям или знакомым за помощью в оформлении кредита, обещая творить все свои выплаты вовремя, но позже по каким-либо причинам своевременная выплата по кредиту прекращается. При этом работники банка при общении с должником - знакомым, на которого и был оформлен займ, - сталкиваются с некоторыми трудностями.

Гражданин этот способен не помнить, что помог кому-то оформить кредит, и конечно же, вносить плату за товар, которого он ни при каких обстоятельствах не видел, ему не хочется. Хоть подобные ситуации и не являются проблемными с юридической точки зрения - есть кредитный договор, подписанный должником - тем не менее они доставляют несть числа хлопот работникам служб секьюрити банков.

Главным методом борьбы с кредитными мошенниками является усиленный надзор на точках кредитования. На местах должен сиживать профессионально подготовленный персонал.

При оформлении кредита необходимо соединиться с местом "рабочей вахты" клиента, протестировать адресочек его регистрации... Банковские скоринговые системы позволяют отсеивать многих мошенников на первом периоде оформления кредита. Кредитно-финансовые учреждения ведут учет отказов в кредите, невозвратов, просрочек оплат, случаев мошенничества...

Используются и внешние базы данных - Бюро кредитных историй, коллекторских агентств...

Что касается мошенников, то практика показывает, что ими чаще всего оказываются люди, оформляющие кредит в конкретном кредитно-финансовом учреждении в самый первейший раз. Таких клиентов необходимо удерживать на усиленном надзоре с самого начала.

По факту обнаружения мошенничества банк может отдать документы на открытие криминального дела. Дальше уже трудятся правоохранительные органы.

Что касается Бюро кредитных историй, то они располагают определенным пакетом информации, но его не разрешено считывать достаточным. Во всем мире на формирование работы БКИ уходит в среднем 10 лет.